2013年3月14日 星期四

理財教育 13歲前是黃金時期

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現代父母愈來愈重視菁英教育,就連理財也不例外,目前國外對兒童的理財商數(MQ)愈來愈重視,目的就是希望自己小孩能早一步認識理財觀念,並奠下財富基礎。不過專家提醒,十三歲前是黃金教育時期,父母最好及早做好準備。
某 個晴朗的午後,已經上國小一年級的王曉明,正興高采烈地與媽媽在百貨公司裡逛街,走著走著經過一家玩具店,突然之間,王曉明的眼睛一亮,指著裡面的甲蟲玩 具高喊著:「媽媽,我要買這個。」話一說完,只見王媽媽皺著眉頭說:「不行,你的玩具已經夠多了。」一聽到被拒絕了,王曉明便開始有如天崩地裂般地激烈哭 鬧,引來不少路人異樣的眼光,搞得王媽媽尷尬不已。
為了盡快讓事情落幕,王媽媽只好趕緊拿起玩具付錢了事。不過,心裡卻充滿了無奈與挫折。「唉,都這麼大了,怎麼還是講不聽啊?」
相 信很多父母都有類似的經驗與挫折,但是卻不知道該如何是好。從古至今,養兒育女向來不是件容易的事,尤其是「馴服」與「說服」年紀還處於似懂非懂的兒童, 希望培養他們的理財觀與建立正確的消費行為,更是不容易。可是,如果家中的寶貝上了國小,還常出現類似行為,那麼家長可能得小心:是否錯過培養兒童 MQ(Money Quotient,理財商數)的關鍵期。
理財教育 五到十四歲起步 

根據學者研究,兒童接受各種能力的培養,都有一個關鍵期,以語言能力訓練為例,二至四歲堪稱為關鍵期。若是希望培養兒童數理能力,那麼四到六歲便是關鍵期。對於稍具難度的理財能力而言,培養的關鍵期為五到十四歲。

不 過,研究結果雖為如此,實際上,隨著小孩越生越少,很多國家對於下一代的理財能力培養,早已逐漸提前。例如法國,早於兒童三至四歲階段,家長們便展開家庭 理財課程,教育基本的貨幣觀念。約莫十歲左右,法國家長就開始為小孩設立獨立的銀行帳戶,積極培養孩子理財觀。美國也是,對於兒童理財教育的要求,是三歲 能辨認硬幣和紙幣,六歲具有「自己的錢」的意識,十三歲開始打工賺錢,學習如何運用基金與股票等投資工具理財。

內 一樣出現少子化的社會趨勢,但是兒童理財教育的起步與觀念啟蒙,相對顯得落後很多,很多父母壓根沒想到訓練兒童MQ這件事。會出現這種情形,一方面與投資 理財觀念這幾年逐漸在國內興起有關;另一方面,則與國人教育普遍偏重智育有關,許多父母只求小孩好好念書,寧願自己省吃儉用,當「孝子」、「孝女」,供小 孩吃喝玩樂,嚴重忽略理財智商的培養。

不懂理財 財富再多也無用

日前,便曾發生過這樣的案例。有一位母親,一輩子省吃儉用留下上億元遺產,滿心希望提供兒子最好的物質生活。結果從她過世後,年近三十歲的兒子即大肆買房、買跑車、出國旅遊,恣意享受人生,結果不出三年,上億元的遺產揮霍一空。

英國也曾發生過類似情形。一對在金融界打拚多年的父母,去世後留給未滿二十歲的兒子幾十億英鎊的財產。結果,這個小孩太早擁有財富,又不懂理財,最後竟然吸毒橫死街頭。

由這些案例不難得知,不論古今中外皆然,若沒有盡早培養兒童的理財能力、理財智商,留給他們再多的財富,終究會揮霍一空


每一年齡層兒童理財商數的學習重點
        年齡
可培養的理財概念
3
教導辨認硬幣和紙幣
4
學會用錢買簡單的用品
5
了解錢是勞動得到的報酬,並清楚硬幣的價值
6
培養具有「自己的錢」的意識,並學習數硬幣
7
學習看價格標籤,並與現有的錢做比較,教導孩童學習購買能力
8
建立儲蓄概念,並鼓勵做額外事情以賺取更多零用錢。
9
制定簡單的開銷計畫表,建立用錢概念
10
協助建立節約零用錢概念,將省下的零用錢購買較貴的商品
11
學習發現價廉物美商品,並有打折、優惠概念
12
制定並執行兩周的開銷計畫,懂得正確使用銀行業務一般術語
13
可嘗試進行股票、債券等投資活動,以及開始打工賺錢,實地體會賺錢甘苦

文章來源:http://www.benesse.com.tw/educate/essay.asp?vid=3874
圖片:http://www.childbb.com
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