我的一位同學賣掉在美國參與創業的電腦銷售公司股票之後，回到台灣開啟新事業──電腦兒童美語教學，從未接觸教育行業的他，選擇這個新事業為了人生下半場，可同時有事業又兼顧有意義，讓孩子透過電腦輕鬆學英文，並降低英文補習費。
另一位較長的朋友說：「我人生的前20年都在學習怎麼當醫生，第二個20到40年果真成為醫生，現在則是投入自己熱愛的藝術生活」，他成立了一個小型博物館，並到全世界推廣台灣專有的藝術。」
如果人生都只有在「如何賺錢」中度過，那麼真的會快樂嗎？
我相信一個人的金錢觀如果正確，即使月入兩萬，也可能比坐擁金山銀山的人還快樂，你認為呢？
1.別讓「一億人生」變成生命的唯一目標
看到別人住豪宅，一出手就是數萬元面不改色，會不會讓你羨慕或嫉妒？
我曾看過一本雜誌的調查，有人的願望是擁有一億的人生。
為什麼要擁有一億？想嘗嘗花錢不用愁的感覺？或是就只是想過過有錢人的癮？
如果為了達不到一億人生就覺得自己是個失敗者，或是為了要賺到一億而讓自己的能量耗盡，真的值得嗎？
每天電視都在教你如何擁有美好的事物，很多雜誌報導哪個名人用哪個品牌的化妝品、包包，嫁了那個豪門，好像沒有這些就太遜了。
其實你可以透過刷卡馬上享有接近一億人生的「品質」。有一次我演講提到理財目標「五子登科」，台下馬上就有人說，車子去刷卡就有，不算理財目標，令我哭笑不得。
我記得前兩年有一個「B」字頭汽車的廣告，鼓勵一般上班族每月只要付1～2萬就可「免息擁有尊貴的行頭」。怪不得最近上市的汽車公司，不論獲利多佳，股價都漲不上去，投資人怕這種公司的客戶付不出車貸，有潛在的壞債。
我們真的需要雙B汽車、3000萬豪宅、1億人生嗎？擁有了這些東西，你就會快樂嗎？
如果，這些都是別人的口號、別人的價值觀，那麼，現在最該做的事情，就是冷靜地想清楚，自己真正想要的是什麼樣的生活！如果那是自己有能力且供得起的美好事物，那還算名實相輔，最麻煩的是自己消費超過自己的能力，變成刷爆族就很慘。
2.想一想，錢花在哪裏最有價值？
如果你需要花掉一筆錢，你會怎麼用它？在花錢的時候，你是否真的知道花這筆錢的價值？
我的好朋友曾任職於國際知名公司，12年前在事業的高峰退休後成立讀書會/成長班，把她在女性自我領導、企業的情緒管理的經驗分享人。開始時靠租場地聚會，不久就被要求提高租金，只得被迫換場地。最近她用自己的積蓄買了一個房子，讓成長班有了固定的書坊，裏面全以讀書會的環境來設計，以成長班所收費用來算是無利可圖的，但她認定，幫助想改變的人成長是她下半輩子想做的事。
我的另一位以前的同事，租了近百坪的辦公室，全公司總共五個人，由於公司性質屬於業務開發，他的公司幾乎沒有客戶會光臨，倒是他和員工們每天要外出洽談業務，這間美輪美奐的辦公室被使用的機會其實並不高。但他的門面在網站是很高檔的，因此他專門做上市櫃公司大老闆的生意，收入高，全省設分公司，也打算進一步到香港設辦公室。
一個我認識的顧問，一開始也設立很好的辦公室，無奈台灣的客戶想要免費顧問，在燒了200萬美元後，只好收起來到別國創業。
如果以創業投資的角度去看回收，有些是在自己可以承擔的範圍，不求回報，有些是血本無歸，學得一些經驗，有些是不斷擴充，將本求利。
那麼，怎麼樣花錢，才叫做「花錢花得有價值」？
我認為教育費用是非常有價值的，對於有心學習的人來說，新的知識不但讓人如獲至寶，將來也可以使用在工作、社會上（或是培養第二專長）。但如果做家長的只是花錢讓孩子到國外混個文憑，或是買好車、貴手機，來補償離鄉背景之苦，或父母一廂情願的要求小孩補習，但效果很差，甚或小孩還從補習班翹課，那麼又另當別論。
3.讓開支與收入畫上等號
你是與自己收入相當的消費，或是超過自己收入的消費？
消費的最高上限是與收入畫上等號，以免一旦超支成習慣，變成卡債族或讓新房成為法拍屋。
避免超支最好的方式，就是在消費前先做好預算，讓自己的生活型態與收入不至於相差太多。
現在，請先回答下面的問題，這需要一些時間計算及回想。
■食
一個月需要花多少的菜錢？水果錢？
一個月需要花多少外食費？在外面用簡餐的費用佔多少？（90元以上的簡餐就要算）
一個月需要花多少零食飲料費？（咖啡專賣店的咖啡也算）
■衣
一個月需要花多少錢在服裝、飾品、化妝保養品？
■住
你現在所住的房子，每個月需要繳多少與房屋有關的費用？（如貸款、房租）
一個月會花多少錢在裝飾家庭或房間？
一個月需要花多少錢在電費、水費、瓦斯費？
一個月需要花多少錢在電話費、行動電話費、第四台、電腦網路？
一個月需要花多少錢在家電用品、各式消耗品如衛生紙、香皂……等
■行
一個月需要花多少的交通費？（開車族需要將油錢、修車費、洗車費算在內）
■育樂
一個月需要花多少錢旅行、看電影、唱KTV等各式娛樂。
■其他
一個月需要花多少錢買健康食品、看醫生。
一個月需要扣多少的保險費。
一個月需要送多少錢的禮物、紅包或孝親費用。
其他費用。是花過頭，還是鐵公雞？
現在，將上述的費用全部加起來，再看看你的收入，那麼，你就能夠很快地知道自己是否「花過頭」了。
假如你的費用和收入差不多，那麼表示你沒有存錢的機會，這時建議你可以將生活預算減少，從上述的各項費用中找出可以存錢的部份。
假如你的費用大於收入，那麼你必須立刻檢視哪一部份的消費可以不必花，哪一部份的消費可以減少，讓自己不再成為預支族。
假如你的收入比費用多出許多，或許你是一個很會投資理財的人，但你也可能是鐵公雞，如果是後者，你的心中或許會覺得生活被壓抑，心中有說不出的苦悶，那麼建議你不妨改善生活品質，讓自己快樂一點！
我曾讀過文章「低成本的女人」，提到不化妝、不做臉、不上美容院、衣服不追流行、常安步當車、生活恬靜、皮膚保養得很好、心情平和，最大的娛樂為看書的女人。我昨晚還在跟上高二的女兒討論她是否需要用到100萬畫素照相手機？
我們生活型態被太多的行銷資訊決定了。找回生活的自主權，多做自己吧！
撰文/聯傑財務顧問公司執行長
文章來源：http://bit.ly/12Xhcca
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